保險(xiǎn)業(yè)要治理醉酒駕駛，首先面臨的就是醉酒駕駛是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)公司是否理賠的問題。商業(yè)車險(xiǎn)保險(xiǎn)合同屬于民商事合同，條款中明確規(guī)定飲酒駕駛屬于除外責(zé)任，保險(xiǎn)公司不予理賠。目前爭論的焦點(diǎn)集中在交強(qiáng)險(xiǎn)方面，筆者認(rèn)為，醉酒駕駛肇事，交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)依法對人身傷亡損害予以賠償，理由如下：
 
　　(一)立法宗旨
 
　　《道交法》第76條和《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第3條、第21條均規(guī)定，機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。這是國家法律對交通事故賠償?shù)幕疽?guī)定。交強(qiáng)險(xiǎn)制度的立法精神是：由法律規(guī)定將本該由肇事者個(gè)體承擔(dān)的賠償責(zé)任擴(kuò)大到社會保險(xiǎn)機(jī)制中去分擔(dān)，保障交通事故受害人依法得到及時(shí)賠償和醫(yī)療救治的權(quán)利，同時(shí)減少肇事方的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。懲治酒后駕車不能以犧牲受害人的利益為代價(jià)，不能因致害方的錯(cuò)誤剝奪受害人依法享有的保障權(quán)益，否則就違背了交強(qiáng)險(xiǎn)制度保護(hù)受害人利益、維護(hù)社會穩(wěn)定的立法宗旨。
 
　　(二)法律法規(guī)依據(jù)
 
　　1.《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第21條第二款規(guī)定“……損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償”。該條規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)免責(zé)事由僅包含“受害人故意”一項(xiàng)，未包括醉酒肇事。
 
　　2.《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條規(guī)定，駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的，保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)限額內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)追償。同時(shí)還規(guī)定，醉酒駕駛發(fā)生道路交通事故造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。實(shí)務(wù)中，保險(xiǎn)公司往往混淆了墊付與賠付的概念。第22條明確保險(xiǎn)公司對財(cái)產(chǎn)損失不承擔(dān)賠償責(zé)任，但對人身傷亡事故，只賦予保險(xiǎn)公司追償權(quán)而非免責(zé)權(quán)，并未規(guī)定醉酒駕駛情況發(fā)生死亡傷殘事故保險(xiǎn)公司可以免賠。
 
　　(三)條款適用原則
 
　　1.《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》第9條規(guī)定，駕駛?cè)俗砭瓢l(fā)生交通事故，保險(xiǎn)人在賠償限額內(nèi)墊付醫(yī)療費(fèi)用;對于其他損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)墊付和賠償。第9條與《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》第22條相同，僅規(guī)定了墊付與追償?shù)膬?nèi)容，并未規(guī)定保險(xiǎn)公司可以免責(zé)?！督粡?qiáng)險(xiǎn)條款》第10條明確規(guī)定了責(zé)任免除的四種情況，醉酒駕駛不屬于免責(zé)范圍。
 
　　2.按照上位法優(yōu)于下位法的原則，《道路交通安全法》屬于上位法，更能體現(xiàn)立法精神和法律價(jià)值。根據(jù)《立法法》的有關(guān)規(guī)定，其法律效力要高于屬于行政法規(guī)的《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》，也高于屬于部門規(guī)章的《交強(qiáng)險(xiǎn)條款》和保險(xiǎn)公司在訴訟中經(jīng)常引用的《關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)有關(guān)問題的復(fù)函》(保監(jiān)廳函【2007】77號)。此外，按照《合同法》精神，交強(qiáng)險(xiǎn)免責(zé)條款只能對簽訂保險(xiǎn)合同的雙方當(dāng)事人具有約束力，不能對抗第三方即受害人。

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