提示：在擔(dān)保合同被依法確認(rèn)為無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)他們的過錯程度各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。
 
【案情介紹】
    2012年3月27日王某因開辦服裝廠需要向某銀行借款人民幣30萬元，借款期限為2年。同時，章某在借款合同擔(dān)保人處簽字，以其享有的集體土地使用權(quán)為該30萬元貸款抵押擔(dān)保，然后向銀行提供了集體土地建設(shè)用地使用證。
    借款到期后，因王某未向銀行償還借款，故銀行訴之法院，請求判令借款人王某償還借款30萬元及利息，并要求擔(dān)保人章某承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。
    經(jīng)庭審法官釋明，擔(dān)保合同無效，銀行變更訴訟請求，要求章某就無效擔(dān)保的承擔(dān)賠償責(zé)任。
 
【律師分析】
    根據(jù)《擔(dān)保法》第37條第2項規(guī)定：耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不得抵押。本案中章某以集體土地使用權(quán)作為擔(dān)保物進行抵押擔(dān)保，屬于無效擔(dān)保。
    因此本案爭議的焦點是：被告章某是否要承擔(dān)無效擔(dān)保的賠償責(zé)任?！稉?dān)保法》第5條第2款規(guī)定：擔(dān)保合同被確認(rèn)為無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國擔(dān)保法》若干問題的解釋第7條規(guī)定：主合同有效而擔(dān)保合同無效，債權(quán)人無過錯的，擔(dān)保人與債務(wù)人對主合同債權(quán)人的經(jīng)濟損失，承擔(dān)連帶賠償責(zé)任；債權(quán)人、擔(dān)保人有過錯的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的二分之一。第56條第2款規(guī)定，法律規(guī)定登記生效的抵押合同，抵押人違背誠實信用原則拒絕辦理抵押登記致使債權(quán)人受到損失的，抵押人應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。這是我國法律對擔(dān)保無效產(chǎn)生的法律后果的規(guī)定。
    過錯屬一種主觀意志狀態(tài)，是抽象的事實，確定是否存在過錯以及劃分過錯比例，應(yīng)結(jié)合主體的身份、受教育的程度、學(xué)識水平等各種客觀特性，同時結(jié)合各主體所從事行為的性質(zhì)、行為當(dāng)時的環(huán)境等等來綜合認(rèn)定。
    首先，原告與被告章某簽訂的的抵押擔(dān)保合同雖因違反法律的規(guī)定而無效，但根據(jù)合同雙方在合同中行為的性質(zhì)，章某在合同中僅承擔(dān)提供擔(dān)保的義務(wù)，屬單務(wù)無償?shù)男袨椋蓪ζ渥⒁饬x務(wù)應(yīng)有所減輕，并應(yīng)給予特殊的保護；相反，原告在擔(dān)保合同中將僅享有要求承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的權(quán)利，不承擔(dān)任何義務(wù)，本應(yīng)盡到善良管理人的充分注意。
    其次，原告作為金融部門，相對于作為農(nóng)民的章某，他們掌握法律知識的水平狀況應(yīng)有區(qū)別，其應(yīng)有充分注意法律規(guī)定的合理期待。為此，只要被告章某提供集體土地使用證時，不存在隱瞞、欺詐或拒絕協(xié)助相關(guān)事宜等過錯行為，就應(yīng)確定其不存在過錯。
    而本案中原告連抵押物是否符合法律規(guī)定的一般審查義務(wù)都未盡到，應(yīng)視為其明知或應(yīng)知擔(dān)保合同無效，對此造成的損失原告將喪失請求賠償?shù)臋?quán)利，而應(yīng)由其自行承擔(dān)。
 
【判決結(jié)果】
    法院認(rèn)為：原告與被告王某所簽借款合同自愿、合法，屬有效合同，原告履行約定支付貸款后，被告王某未依約如期還貸，屬違約行為，原告要求被告王某償還借款本金30萬元及利息，應(yīng)予以支持。
    原告與被告章某所簽抵押擔(dān)保合同，因違反《擔(dān)保法》第37條第2項的規(guī)定，屬無效合同。這個抵押擔(dān)保合同無效，因其屬原告對被告章某享有的集體土地使用權(quán)是否可以抵押沒有進行嚴(yán)格審查所致，故原告要求被告章某承擔(dān)賠償責(zé)任的請求不予支持。
 
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