【案情】
    案例一：某典當(dāng)行與某公司直接簽訂了借款協(xié)議，之后又簽訂了房產(chǎn)抵押擔(dān)保。名為典當(dāng)，但是并未到房管部門實(shí)際辦理抵押權(quán)登記手續(xù)，同時(shí)未簽署相應(yīng)的當(dāng)票。證據(jù)表明的法律特征系企業(yè)資金拆借行為。法院最終認(rèn)定合同無效，按企業(yè)間資金拆借處理。
 
    案例二：某典當(dāng)行與某公司簽訂了借款合同，但約定了實(shí)際借款金額以當(dāng)票為準(zhǔn)，擔(dān)保方式為不動(dòng)產(chǎn)抵押典當(dāng)方式，借款的綜合費(fèi)率為月度3%等條款，且在辦理了登記手續(xù)之后先后出具了9張當(dāng)票。法院經(jīng)審理后認(rèn)為，此案名為借款實(shí)為典當(dāng)，遂判令被告償還借款本金，并支付綜合費(fèi)，利息以及違約金，提供擔(dān)保的公司承擔(dān)連帶責(zé)任。
 
【評(píng)析】
　典當(dāng)行為特種行業(yè)，其審批管理手續(xù)嚴(yán)格。因其具有準(zhǔn)金融企業(yè)的性質(zhì)，經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)及附帶之鑒定評(píng)估、咨詢服務(wù)和限額內(nèi)絕當(dāng)物品之變賣業(yè)務(wù)。除民間借貸為一般主體之外，借款合同中的出借人是經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的國有銀行或是經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的外資銀行，其業(yè)務(wù)盡管也包括一般金融業(yè)務(wù)的銀行信貸，但與典當(dāng)行的性質(zhì)及業(yè)務(wù)仍有很大不同。
 
    典當(dāng)中的借款行為與擔(dān)保行為是共存的，要借款就一定要提供優(yōu)質(zhì)有效的當(dāng)物，有典當(dāng)才能借款，故典當(dāng)權(quán)是以特殊擔(dān)保物權(quán)之成立為前提。普通借款中的質(zhì)押或抵押則是為主債權(quán)提供的擔(dān)保，因而具有從屬性。
 
    除部分無償之民間借貸外，典當(dāng)與擔(dān)保借款都以營利為目的，但借款合同中質(zhì)押權(quán)人或抵押權(quán)人只能依國家規(guī)定之利率標(biāo)準(zhǔn)在一定幅度內(nèi)收取利息。而典當(dāng)不單可以依標(biāo)準(zhǔn)收取相關(guān)利息，還能按規(guī)定之幅度收取典當(dāng)綜合費(fèi)用，其費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)往往高于利息。此為典當(dāng)與借貸的顯著區(qū)別。
 
    我國擔(dān)保法禁止對(duì)擔(dān)保物流質(zhì)，故借貸關(guān)系中的擔(dān)保物權(quán)人對(duì)擔(dān)保物只享有通過訴訟或仲裁執(zhí)行時(shí)的優(yōu)先受償權(quán)，也可對(duì)擔(dān)保權(quán)利放棄。但在典當(dāng)關(guān)系中，債務(wù)人如若不履行債務(wù)，典當(dāng)行可把抵押物或質(zhì)押物按絕當(dāng)處置。若事先做了有強(qiáng)制執(zhí)行力的公證，一旦出現(xiàn)當(dāng)戶未如期贖當(dāng)或在續(xù)當(dāng)期內(nèi)仍未償還當(dāng)金贖回當(dāng)物，典當(dāng)行可根據(jù)公證約定申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，用當(dāng)物來清償因典當(dāng)關(guān)系而形成的債務(wù)。
 
    由此，在認(rèn)定典當(dāng)合同的效力上應(yīng)把握以下的處理原則：凡構(gòu)成要件符合典當(dāng)法律關(guān)系之特征的，不論合同名稱為何，都認(rèn)定為典當(dāng)關(guān)系，并依相關(guān)法律規(guī)范來處理；雖名為典當(dāng)?shù)蛉狈Ρ匾臉?gòu)成要件之合同，常按企業(yè)間資金拆借合同認(rèn)定與處理；名為典當(dāng)，實(shí)為借款，但借款方為自然人時(shí)，認(rèn)定為民間借貸關(guān)系，利息標(biāo)準(zhǔn)一般不高于人民銀行同期同類貸款利率的四倍，雙方約定高于此標(biāo)準(zhǔn)之部分不予支持。

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